数字货币要解决的问题有哪些(数字货币在发展过程中面临哪些问题)

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　　编者按： 桑尼·辛格（Sonny Singh ）是 BitPay数字货币要解决的问题有哪些的首席商务官。

　　各种各样的数字货币来来往往数字货币要解决的问题有哪些，尽管过去一年半里比特币的普及程度以惊人的速度不断攀升，但大部分人还没有搭乘过比特币的班车。

　　有一件事过去一直困扰着数字货币，那就是在人们的印象里，数字货币是针对某个问题的解决方案。有人真的需要比特币这样的数字货币吗？数字货币的目标群体是谁？数字货币真正的服务用途是什么？

　　银行重新关注增长

　　随着经济衰退逐渐远去，银行开始进行战略调整——关注点由控制成本、降低风险再次回到数字货币要解决的问题有哪些了增长。最近一份对于 100 家银行的调查报告显示，2014 年各家银行的 首席技术官们认为 ，未来三年中，次级银行客户（underbanked，即很难使用银行主流金融服务的人或公司）蕴含着第二大的收入机遇（仅次于“大众富裕”（Mass Affluent）阶层）。

　　SWIFT 和麦肯锡 在最近发布的一篇名为“将增长置于首位”的银行报告中论证，银行可以瞄准次级银行客户众多的地区从而获得可观的收入增长。

　　银行的核心金融服务——支付，贷款，保险，等等——正在遭遇一**金融科技创业公司的进攻，后者给银行施加了运营利润下滑的压力。

　　次级银行客户能够带来增长

　　Safaricom 公司在肯尼亚运营的 M-Pesa 移动银行项目（在该项目的帮助下，肯尼亚的次级银行客户百分比从 60%下降到 25%）的成功证明，科技的力量能够在服务次级银行客户中发挥重要作用。

　　不过次级银行客户对于较为发达的市场而言同样至关重要。不使用银行 的美国公民人数高达惊人的 6800 万。与此同时，高盛公司上周刚刚发布的一份调查报告显示，33%的美国千禧一代 认为自己在五年内不需要银行。

　　正是次级银行客户、千禧一代与未来十年中融入互联网的“下一个十亿人口”的联合，形成了移动支付和数字货币普及的驱动力。如果银行不想办法服务好这些人口，数字货币要解决的问题有哪些他们就很可能错失重要的收入来源。

　　如今的客户开始使用自己熟知并信任的一系列公司打造属于自己的金融基础设施。从 App Store 或者 Google Play 这样的应用商店中下载一款比特币钱包并立即开始管理自己的资产简单到难以置信。

　　有趣的是，Facebook 宣布在其 Messenger 应用中推出移动支付系统，这就意味着金融交易可以直接在这款应用中进行，无需任何交易费用。Snapchat 也用 SnapCash 进行了类似的部署。

　　次世代科技

　　面对这样的脱媒（disintermediation）迹象，传统金融机构开始思考如何整合次世代科技从而为次级银行客户提供服务。

　　现在，一些金融科技创业公司允许用户通过预付借记卡贷款比特币，无需提供收入证明即可完成贷款。假如说一位次级银行客户在比特币钱包中使用了这样的服务，他们就能够在不需要银行账户的情况下管理自己的资金。只要在接受这样的借记卡的地方，他们就可以使用里面的资金。

　　客户倾向于增加生活便利性的服务，而对于支票兑现等通常会带来高额交易费用的服务避而远之。麻烦而又昂贵的交易于是就显得落伍、没有存在的必要了。

　　经济的去中心化

　　权力又牢牢掌握在了用户的手上，因此银行必须跟上节奏，对自己的服务进行升级。仅仅是兑现薪水支票、跨国汇款就收取高额的费用不再是可以容忍的事情。通过支持比特币这样对次级银行客户真正有所帮助的技术解决方案，银行就能触及这片收入与增长的重要来源。

　　比特币正在逐渐走向成熟，成为一个为次级银行客户带来切实利益的安全可靠的系统。它不再只是解决某个问题的解决方案，它将会成为未来十年中众多消费者使用金融工具而又避免巨额交易/服务费用的一种方式。

　　来源：techcrunch.cn